Temps de lecture estimé: 6 minutes
Ah les frais bancaires! On a tous déjà eu la mauvaise surprise de découvrir des frais que notre banque s’est gracieusement accordée pour analyser notre compte ou suite à un paiement dans une autre monnaie. Et bien sûr, quand on part dans un pays hors zone euro, ces frais peuvent vite s’envoler et faire gonfler le prix du voyage.
Je pense qu’on est tous d’accord pour dire qu’on préférerait dépenser cet argent dans de beaux hôtels ou dans des bons restaurants plutôt que dans des frais de change. Non?
Et bien bonne nouvelle! Il existe des solutions pour contourner ces frais et profiter de ses voyages au maximum. Voici donc ma technique pour ne plus avoir à payer un centime de frais bancaires en France ou à l’étranger…
N26 pour payer par carte sans frais
N26 est une banque mobile fondée en 2013 à Berlin. Elle a connu un succès fulgurant depuis sa création et s’est développée dans plusieurs pays européens dont la France. Quelle est la recette de son succès? Une ouverture de compte sans conditions donnant accès à une carte de débit Mastercard gratuite permettant de payer dans n’importe quelle devise sans frais. Pas mal, hein?
En gros, vous ouvrez un compte chez N26 en quelques minutes, vous recevez votre Mastercard en une semaine, vous mettez de l’argent sur votre compte et vous payez tout ce que vous voulez sans frais. Fini les frais bancaires quand vous payez la note du restaurant à Dubaï, ou un ticket de bus au Canada, ou encore votre hôtel à Bangkok. Vous serez débité uniquement du montant de la transaction. Rien de plus.
Qui est éligible pour ouvrir un compte N26?
Tout résident d’un des pays suivants : Allemagne, Autriche, Belgique, France, Grèce, Irlande, Italie, Luxembourg, Portugal, Royaume-Uni et Suède.
Il faut aussi avoir un smartphone avec un numéro de téléphone de votre pays de résidence car tout se passe via l’application mobile. Il n’y a pas d’agence physique.
Les avantages de la N26
- Une ouverture de compte facile et rapide
- Une carte de débit Mastercard permettant de payer dans n’importe quelle devise sans frais
- Une application mobile très complète et intuitive pour gérer ses comptes d’où que l’on soit
- Des frais de retrait d’argent fixés à seulement 1,7% (alors que les banques traditionnelles font payer autour de 3%)
Les inconvénients de la N26
- Pas d’agence physique donc pas de remise de chèques ou de conseillers comme dans une banque traditionnelle
- Un IBAN localisé en Allemagne ne permettant pas de rattacher son compte de sécurité sociale qui doit être en France
Mon conseil
La N26 ne devrait pas être votre banque principale mais une banque secondaire à utiliser lors de vos déplacements à l’étranger ou de vos paiements sur Internet en monnaies étrangères (comme par exemple certains logiciels qui se payent en dollars).
Je suis cliente N26 depuis maintenant un an et j’en suis ravie. La carte sans frais m’a été bien utile pendant mes 3 mois en Géorgie, puis pendant 3 autres mois en Afrique du Sud. Je payais tout ce qui était possible par carte (autrement dit presque tout), ce qui m’a évité de transporter de grosses sommes d’argent liquide sur moi. Essayez, c’est top!
Revolut pour retirer de l’argent sans frais
Revolut est une banque mobile basée à Londres connaissant un franc succès. Avec plus de 7 millions d’utilisateurs depuis sa création en 2015, Revolut révolutionne le monde de la banque en proposant une ouverture de compte sans conditions donnant accès à une carte de débit permettant de retirer de l’argent et de payer en plus de 150 devises sans frais. Bon, les comptes gratuits sont plafonnés à 200€ de retraits par mois et à 200€ de paiements par mois. Au-delà, des frais seront appliqués, mais c’est déjà mieux que rien.
Qui est éligible pour ouvrir un compte Revolut?
Tout résident de l’espace économique européen (Royaume-Uni inclus), d’Australie, du Canada, de Singapour, de Suisse et des Etats-Unis. Et tout comme la N26, il vous faudra en plus un smartphone pour accéder à l’application mobile ainsi qu’un numéro de téléphone de votre pays de résidence. C’est tout.
Les avantages de Revolut
- Une ouverture de compte facile et rapide (5 minutes suffisent)
- Une carte de débit permettant de payer et de retirer de l’argent en devises étrangères sans frais
- La possibilité de créer un compte par devise et de convertir votre argent sans frais
Les inconvénients de Revolut
- Les retraits sont plafonnés à 200€ par mois sans frais (pour les comptes gratuits)
- Les paiements sont plafonnés à 200€ par mois sans frais (pour les comptes gratuits)
- Pas d’agence physique donc pas de remise de chèques ou de conseillers comme dans une banque traditionnelle
- Un IBAN localisé au Royaume-Uni ne permettant pas de rattacher son compte à la sécurité sociale qui doit être en France
Mon conseil
Tout comme la N26, Revolut ne devrait pas être votre banque principale. Elle doit être utilisée comme banque secondaire pour les transactions à l’étranger. C’est la banque préférée de bon nombre de nomades digitaux qui se font payer par leurs clients en différentes devises.
Personnellement, j’ai ouvert un compte Revolut surtout pour pouvoir profiter des retraits à l’étranger sans frais, chose que la N26 ne propose pas gratuitement.
ING pour profiter d’une carte Gold et ses assurances voyage gratuitement
Vous avez surement déjà du entendre parler de la banque en ligne ING. Cette banque n’est pas nouvelle. Et bien saviez-vous qu’en ouvrant un compte chez eux, vous pourriez bénéficier d’une carte Gold Mastercard gratuite? Oui oui. C’est très sérieux.
Qui peut profiter de cette offre?
Il y a cependant quelques conditions à cela. Il faut que vous déposiez au minimum 1200€ par mois sur votre compte (donc votre salaire), ou que vous déposiez au minimum 5000€ d’épargne sur un Livret A ou un Livret de Développement Durable. Si vous remplissez une de ces 2 conditions, votre compte sera entièrement gratuit et vous pourrez profiter de tous les avantages d’une carte Gold comme par exemple les assurances voyage.
Les avantages d’ING
- Carte Mastercard Gold gratuite pour être assuré gratuitement en voyage
- Aucun frais de tenue de compte (si vous remplissez une des conditions citées plus haut)
- ING peut être votre banque principale (possibilité de faire des virements et de déposer des chèques)
- Très bon service client
- Possibilité d’ouvrir un Livret A (plafonné à 22950€) et un Livret de Développement Durable (plafonné à 12000€)
Les inconvénients d’ING
- Pas d’agence physique pour ceux qui aiment le contact humain
- Il faut remplir certaines conditions pour ouvrir un compte.
Mon conseil
Même si ING n’a pas d’agences physiques, elle peut être utilisée comme banque principale car elle permet d’effectuer toutes les opérations qu’une banque traditionnelle propose. Il faut juste savoir utiliser son espace client ou au pire des cas, passer un coup de fil au service client qui vous aidera dans vos démarches.
J’ai migré mon compte principal et mon épargne chez ING depuis plusieurs mois et je ne suis pas déçue. Ils m’ont aidé à clôturer mon ancien compte et à informer tous les organismes de mon changement de banque. Ma carte a été envoyée rapidement et leur service client est super efficace. Rien à voir avec mes expériences bancaires précédentes.
Si ING vous intéresse, j’ai une super nouvelle pour vous! En ouvrant un compte avec mon code de parrainage (SESZNZB), vous aurez 80€ offerts sur votre compte courant. C’est cadeau!
Pour ceci, il vous suffit de noter ce code : SESZNZB. Cliquez sur ce lien, remplissez le formulaire de demande d’ouverture de compte et n’oubliez pas de renseigner le code quand on vous demandera si vous avez un parrain. Sinon, vous passerez à côté des 80€.
Max, la start-up française qui offre tout gratuitement
Max est le petit nouveau du groupe. Fondé fin 2017, max est un établissement de paiement permettant d’associer toutes nos cartes bancaires à un seul et même endroit. En créant un compte, vous aurez droit à une Mastercard gratuite permettant de payer et de retirer de l’argent sans frais dans n’importe quelle devise. Vous aurez également droit à des assurances voyages gratuites. En fait, vous aurez tout gratuitement et sans conditions.
Qui est éligible pour ouvrir un compte max?
Toute personne résidant en France. C’est la seule condition.
Les avantages de max
- Paiements à l’étranger sans frais
- Retraits à l’étranger sans frais
- Assurances voyage gratuites
- IBAN localisé en France
Les inconvénients de max
- Entreprise encore très jeune qui risque d’ajouter quelques frais dans les années à venir
- Même si la carte max permet de regrouper toutes ses cartes en une, il est préférable d’avoir une carte de secours avec soi en cas de refus de paiement ou de vol.
- Ce n’est pas une banque mais un établissement de paiement. Il faut donc quand même avoir une banque principale comme ING par exemple.
Mon conseil
Max propose une offre très alléchante faisant la promotion du tout gratuit. Je ne suis pas encore sûre de la viabilité de cette offre. Il se peut que des frais commencent à émerger dans les années à venir avec par exemple l’apparition d’offres Premium. Si je n’avais pas déjà un compte N26 et Revolut, j’aurais bien volontiers tenté l’expérience max pour profiter des paiements et retraits sans frais avec une seule et même carte. Mais j’aime aussi avoir plusieurs cartes qui m’apportent une certaine sécurité en cas de refus de paiement.
Bilan: Alors, quelle banque choisir au final? N26? Revolut? ING? ou max?
Et ben dans l’idéal, il faudrait un combiner ING + N26 + Revolut, ou ING + max.
ING sera utilisée comme banque principale pour les opérations courantes en zone Euro et pour les assurances voyage. En complément, une carte max peut vous garantir les paiements sans frais à l’étranger et les assurances voyage pour les paiements effectués en autres devises.
Si le fait d’avoir un compte domicilié en Allemagne ou au Royaume-Uni vous intéresse, optez pour N26 et Revolut au lieu de choisir max. Revolut propose aussi des paiements en cryptomonnaies dans son offre Premium.
A titre personnel, j’ai choisi ING, N26 et Revolut car j’ai connu la carte max que récemment. J’utilise ma carte Gold ING pour les paiements en euro dont les billets d’avion et les réservations d’hôtels payables à l’avance. Comme ça, je peux profiter de l’assurance voyage gratuitement. Une fois sur place, je paye tout ce que je peux par CB avec ma carte N26 pour éviter les commissions, et j’utilise ma carte Revolut pour retirer de l’argent sans frais.
Je peux donc profiter de 3 cartes bancaires (il ne faut jamais mettre tous ses œufs dans le même panier) et d’une assurance voyage tout en payant exactement 0€ de frais bancaires lors de mes voyages ou au quotidien. En plus, si je me fais voler mon sac à main ou si une carte est bloquée, j’ai quand même au moins une carte de secours sur moi et une autre qui m’attends bien chaudement dans ma chambre d’hôtel pour terminer mon voyage en toute sérénité.
Voilà. Ce sera tout pour ma technique pour contourner les frais bancaires en France et à l’étranger.
Qu’en pensez-vous? Avez-vous déjà testé ces cartes de paiement? Peut-être en avez-vous d’autres à nous faire partager? Dites-moi tout en commentaire…
Merci pour ses super conseils
J’espère que ça pourra t’être utile. 🙂